Sondertilgung: Lohnt es sich, die Baufinanzierung früher abzuzahlen?
🇺🇸 Read this article in EnglishJeder Euro Sondertilgung bringt eine sichere „Rendite“ in Höhe Ihres Kreditzinses und verringert die Restschuld bei der Anschlussfinanzierung. Sinnvoll ist das, wenn ein Notgroschen vorhanden ist, keine teureren Schulden bestehen und der Kreditzins höher ist als sichere Anlagezinsen. Viele Darlehen erlauben 5 % Sondertilgung pro Jahr ohne Zusatzkosten.
Weniger Schulden, weniger Zinsen, früher schuldenfrei: Sondertilgungen sind für viele Eigentümer attraktiv. Ob sie sich lohnen, hängt vom Zinssatz und Ihren Alternativen ab.
Was eine Sondertilgung bewirkt
Die Sondertilgung senkt die Restschuld sofort. Da die monatliche Rate gleich bleibt, fließt anschließend ein größerer Teil in die Tilgung. Das verkürzt die Laufzeit und senkt die Restschuld am Ende der Zinsbindung – und damit Ihr Zinsänderungsrisiko.
Kreditrechner: Monatliche Rate berechnenRate und Zinskosten Ihres KreditsZum Rechner →Was Ihr Vertrag erlaubt
- Sondertilgungsrecht: Häufig 5 % der Darlehenssumme pro Jahr, manchmal mehr. Nicht genutzte Rechte verfallen oft zum Jahresende.
- Tilgungssatzwechsel: Erlaubt eine höhere monatliche Tilgung statt einer Einmalzahlung.
- Ohne Sondertilgungsrecht sind außerplanmäßige Zahlungen während der Zinsbindung meist nur gegen Vorfälligkeitsentschädigung möglich.
Sondertilgen oder anlegen?
| Eher sondertilgen | Eher anlegen |
|---|---|
| Kreditzins höher als Tagesgeld-/Festgeldzins | sehr niedriger Kreditzins aus früheren Jahren |
| hohe Restschuld am Ende der Zinsbindung | kein Notgroschen vorhanden |
| Wunsch nach Sicherheit und Schuldenfreiheit | langfristiger Vermögensaufbau mit ETFs gewünscht |
Häufige Fragen
Wann ist der beste Zeitpunkt für eine Sondertilgung?
Möglichst früh im Jahr bzw. in der Laufzeit, weil die Zinsersparnis dann über mehr Monate wirkt. Beachten Sie die Fristen in Ihrem Vertrag.
Sinkt durch die Sondertilgung meine Monatsrate?
In der Regel nicht. Die Rate bleibt gleich, dafür verkürzen sich Laufzeit und Zinskosten. Manche Banken bieten auf Wunsch eine Ratenanpassung an.